Как и куда вложить деньги выгодно?

Многие задаются вопросами «Куда лучше вложить деньги в 2019 году?», «Как правильно инвестировать небольшие деньги, чтобы они работали и приносили доход?», «Стоит ли инвестировать в России вообще?». Читайте советы в этой статье, и вы узнаете, как сберечь и преумножить своё состояние.

Содержание

  1. Ваш финансовый сценарий
  2. Как вкладывать, чтобы сберечь
  3. Как вкладывать, чтобы заработать
  4. Как грамотно рисковать
  5. Куда выгодно инвестировать
  6. Материалы для изучения

1. Финансовый сценарий вашей жизни

В этом разделе статьи мы разберёмся с базовыми сценариями в личных финансах. Если вы считаете себя финансово грамотным и в вашей финансовой жизни всё отлично, то можете сразу переходить к разделу с инвестициями. Главных сценария всего три: 1 – зависимость (бедность), 2 – комфорт и 3 – независимость (богатство).

1 – зависимость. Если человек в сценарии зависимости, то его расходы равны доходам или превышают их. Эти расходы и доходы могут измеряться в миллионах российских рублей, долларов или фунтов стерлингов, это всё не отменяет сценария зависимости. Бедность в этом сценарии – это вопрос времени. Так живёт большинство людей. Получая деньги, они быстро тратят всё, что пришло и возвращаются в привычный режим, даже если выигрывают джек-пот в лотерею или получают наследство от прабабушки из Швейцарии.

2 – комфорт. В этом сценарии человеку удаётся превышать доходы над расходами,  обеспечивать себя и семью, а также делать достаточно накоплений для обеспечения комфортной жизни на пенсии.

3 – независимость. Это сценарий при котором доходы не просто превышают расходы, но и постоянно растут. При этом растут не только расходы над доходами, но в перспективе и количество свободного времени. В этом сценарии сначала вы формируете свои активы (источники пассивного дохода), а затем ваши активы работают на вас вместо вас.

Можно ли переходить из одного сценария в другой? Безусловно, да. При этом, конечно, намного проще перейти из третьего сценария в первый, чем из первого в третий. Но и выйти из зависимости и заполучить финансовую свободу вполне возможно. История и современность знают множество примеров, но самое большое ограничение, которое мешает двигаться к свободе – это искренняя вера в то, что всё уже решено и поделено. Если у вас есть убеждения о греховности богатства, присущие бедным слоям населения, то они не дадут вам прорваться к свободе.

2. Как сберечь деньги?

Финансовая грамотность начинается с того, что ваши доходы  начинают превышать расходы на протяжении нескольких месяцев и у вас начинают копиться некие суммы денег, которые греют карман. Кажется, что благосостояние растёт и скоро уже можно будет начать жить совсем шикарно. Появляется соблазн купить айфон, машину, квартиру, дачу и сгонять в отпуск мечты. Тем более, что жизнь короткая, а деньги обесцениваются со скоростью инфляции – на 10-20% в год.

Но не тут то было. Следующий этап на пути к финансовой свободе – это финансовая подушка безопасности или резервный фонд. Что это такое? Это средства, которые хранятся у вас на «всякий случай» и тратятся на непредвиденные обстоятельства в критической ситуации, но не на рост текущего комфорта. Сколько денег должно быть в резервном фонде? 3-6 ваших ежемесячных расходов. Лучше 6 или больше. И ещё лучше, чтобы размер фонда пересматривался ежемесячно в соответствии со средним ежемесячным расходом за последние полгода. Но идеальный рецепт для себя можете сформировать только вы сами. Главное понимать, что наличие у вас резервного фонда дарит вам спокойствие, уверенность и говорит о том, что вы умеете удерживать себя от соблазнов потратить его на эмоциях. Для этого также важно понимать, на что конкретно вы их тратите и вести учёт.

На данном этапе становится актуальным вопрос «Куда вложить деньги резервного фонда?», хотя бы для того, чтобы повысить их сохранность. Да, в виде налички под подушкой они будут терять в ценности по 10-20% ежегодно, поскольку цены на всё будут расти. Здесь многие начинают думать о том, чтобы положить деньги в банк под проценты. И это не плохой вариант, но важно понимать, что банковские вклады в российских рублях в российских банках дают доходность около 8%, что сбавляет скорость обесценивания, но не устраняет его. Для повышения сохранности можно прибегнуть к диверсификации – раскладывании яиц из одной корзины в разные. То есть подушку можно хранить не только в российских рублях и не только в российских банках, а можно разделить на 3 и более вкладов в разных валютах в разных банках.

Если говорить про сбережение небольших сумм, то для этого есть хорошие дебетовые карты. Я выбираю дебетовки по следующим критериям:

1. Бесплатное/недорогое обслуживание.
2. Процент на остаток по счёту.
3. Наиболее простая, понятная и выгодная система кешбека.
4. Отсутствие комиссий на переводы и снятие налички.
5. Удобство мобильного приложения.

Больше полугода моей главной дебетовкой был Тинькофф. Я изучил другие разные карты и решил дополнить Тинькофф «Пользой» от банка Home Credit. Порадовало то, что первые три месяца они дают 10% на остаток. Следующей, возможно, будет Рокетбанк или что-то ещё.

Банковские вклады относятся к консервативным низкорисковым и низкодоходным инвестициям. По сути, они нужны для сбережения, но преумножить богатство с их помощью не удастся. Что же делать, чтобы заставить деньги приносить ощутимый доход, превышающий инфляцию? Для этого придётся инвестировать в более рисковые активы. Здесь мы переходим к ответу на главный вопрос статьи.

3. Как правильно инвестировать деньги?

Когда у вас есть резервный фонд, можно начинать заниматься увеличением богатства и заставлять деньги работать на вас. Как этому научиться? Чтобы увеличивать доход, придётся учиться рисковать. Но и учиться и рисковать хочется далеко не всем, поэтому в мире довольно мало успешных бизнесменов и инвесторов. Есть разные подходы формирования портфеля из низкорисковых, среднерисковых и высокорисковых инвестиций.

Здесь я с вами поделюсь подходом, о котором рассказал на одном из своих вебинаров известный российский венчурный инвестор Аркадий Морейнис (полная запись вебинара будет в конце статьи). Рассказывая про стратегии инвестирования он сослался на стратегию не менее известного автора бизнес-бестселлеров и трейдера Насима Талеба, которая называется стратегией гантели. Её суть заключается в том, чтобы вкладывать деньги только в низкорисковые и высокорисковые активы, избегая середины. Интересно то, что в российской действительности середины на самом деле нет и остаётся только стратегия гантели, которую вы реализуете, если у вас два фонда – резервный и инвестиционный. Про резервный мы поговорили, теперь поговорим про инвестиционный.

4. Как рисковать грамотно и с выгодой для себя?

Давайте, назовём вещи своими именами. Низкорисковые и низкодоходные инвестиции – это на самом деле не инвестиции, а сбережения. Когда мы говорим про инвестиции, то мы говорим о риске и моральной готовности потерять всё, чем мы рискуем. Учиться рисковать и извлекать выгоду важно, потому что без этого мы остаёмся в зависимости и в критической ситуации у вас намного меньше возможностей для манёвра.

Инвестор учится тогда, когда теряет деньги. Сначала он рискует, а потом зарабатывает на выученных уроках. Важный момент: чем больше инвестор инвестирует в один рынок, тем лучше его знает, тем меньше рисков у него на этом рынке. В итоге инвестор может зарабатывать больше всех, рискуя меньше всех. Вывод: чтобы рисковать грамотно и извлекать выгоду, надо погружаться в изучение какой-то определённой сферы через инвестиции малых сумм на первых шагах и затем увеличивать ставки по мере роста понимания ситуации. Ещё, конечно, важно изучать изменения рынка и прислушиваться к тому, какие решения и почему принимают другие инвесторы.

5. Куда выгодно инвестировать деньги?

Есть более и менее традиционные способы инвестирования. Например, про трейдинг или торговлю на фондовом рынке постоянно трубят изо всех каналов. Кто-то инвестирует в древнейший рынок недвижимости, а кто-то в более новые инструменты типа доходных машин или доходных сайтов. Во что лучше инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход?

1. Фондовый рынок – акции, облигации

Есть агрессивные и консервативные стратегии инвестиций на фондовом рынке, в зависимости от ваших целей – сбережения или заработок. Я только недавно начал рассматривать фондовый рынок как возможность сохранять сбережения с более высокими годовыми процентами, чем на депозитах в банке, при минимальных рисках. В качестве основного источника дохода покупку и продажу акций я для себя не рассматриваю, потому что мне не интересен бизнес, зарабатывает деньги, не создавая никакого продукта, не привнося в мир ничего нового. Вход на фондовый рынок сегодня доступен каждому. Например, можно скачать приложение «Тинькофф Инвестиции», бесплатно открыть брокерский или инвестиционный счёт и начать сохранять и зарабатывать деньги через покупку и продажу ценных бумаг. Перед этим настоятельно советую пройти хоть какой-то минимальный ликбез, ознакомившись с материалами в конце этой статьи.

2. Инвестиции в доходные сайты

Изучая тему инвестиций, наткнулся на интересный проект «Территория инвестирования», который является одновременно сообществом действующих и центром пошагового обучения начинающих инвесторов. Они фокусируются на трёх направлениях инвестиций: доходные сайты, доходные авто и доходные дома. Меня больше всего заинтересовала тема сайтов, потому что мне давно близка тема заработка через интернет и хочется иметь доход, не привязанный к месту.

На тему сайтов у них периодически проходит бесплатное онлайн-обучение, на котором я побывал, а также платный курс, который я купил. Советую вам посетить их бесплатный вебинар по этой ссылке — из него вы уже узнаете, как инвестировать деньги в сайты и о том, кто, как и сколько на этом зарабатывает. Примечательно, что войти на этот рынок можно с минимальными вложениями из любой точки мира.

3. Инвестиции в доходные автомобили

Ещё один тренд в инвестициях – доходные автомобили. Схема заключается в том, что вы покупаете автомобиль под такси и отдаёте его в управление таксопарку или управляющей компании, а они делятся с вами частью дохода. Чтобы сократить риски инвесторы объединяются в некие синдикаты и экономят на страховках и многих других вещах.  Можно взять автомобили в кредит, отдать кредит с процентами и заработать сверху приличную сумму. Чтобы минимизировать риски и  узнать, в какую компанию стоит отдавать машину, а в какую не стоит, можете начать изучать этот рынок с вебинара по этой ссылке.

4. Инвестиции в доходные дома

Недвижимость — привычная история для многих людей, но вот надежно извлекать из недвижимости доход получается далеко не у всех. О том, как грамотно стать владельцем или совладельцем дома, который приносит доход, смотрите на вебинаре по этой ссылке.

6. Материалы по фин. грамотности и инвестициям

Самые надёжные и высокодоходные инвестиции — это инвестиции в себя, своё развитие и изучения инвестиций. Ниже привожу материалы, которые дают базу финансовой грамотности начинающим. Чтобы освоить эту базу, вам потребуется вложить несколько часов времени и не больше тысячи рублей на книги. Я регулярно вкладываю намного больше времени и денег в своё развитие, поэтому уверяю вас, что эти вложения окупятся многократно. Ссылки на разные форматы книг будут под картинками.

Богатый папа, бедный папа. Роберт Кийосаки

Это фундамент финансово-инвесторской грамотности, который остаётся бестселлером уже более 20 лет. Я почему-то предвзято относился к этой книге. Но когда прочитал, то понял, что горячо ошибался. Это действительно классика и многие новомодные бизнес-тренинги и книги созданы на основе этого фундамента. Полезны для развития все книги Роберта, но начинающему лучше начать с этой.

Электро, Аудио, Бумага-1, Бумага-2

Сам себе финансист. Анастасия Тарасова

Книга российского финансового консультанта Анастасии Тарасовой. В основном про то, как правильно тратить и копить в российских реалиях. О том, как зарабатывать и инвестировать тоже кое-что есть, но не это сильная сторона книги. Тем не менее, книга хороша и заслуженно является бестселлером.

Электро, Аудио, Бумага-1, Бумага-2

Куда вложить миллион? Аркадий Морейнис, Алексей Черняк

Запись полуторачасового вебинара, в котором инвесторы Аркадий Морейнис и Алексей Черняк делятся своими исследованиями и размышлениями на тему инвестирования. По их мнению, чтобы заработать, нужно инвестировать в бизнес и в себя.


Уроки финансовой грамотности Николая Мрочковского

Ещё есть такой инвестор и бизнес-тренер Николай Мрочковский. У него на ютуб-канале много интересных и полезных видео по практическому инвестированию, а также есть плейлист с хорошими короткими уроками по финансовой грамотности.

Читайте также:

  1. 10 лучших курсов по бизнесу в 2019 году
  2. Как реально зарабатывать деньги в интернете?
  3. 10 востребованных интернет-профессий для удалённой работы
  4. ТОП-80+1 — книги, которые рекомендует Герман Греф
  5. Точка Банк vs Сбербанк — честный отзыв клиента об открытии счёта ИП
  6. 10 лучших онлайн-курсов по интернет-маркетингу в рунете
  7. 10 лучших онлайн-курсов по SMM-продвижению в социальных сетях
  8. Где взять самый выгодный потребительский кредит в 2019 году?
  9. Как создать онлайн-школу с нуля? ТОП-3 способа + мой личный опыт
  10. Тони Роббинс в Москве — как это было? Обзор и конспект

Игорь СелезнёвАвтор: Игорь Селезнёв, интернет-предприниматель, основатель проекта «RELANCE».

Развиваю онлайн-бизнес и себя, путешествую, кайфую от жизни и исполняю мечты, помогаю строить  удалённую карьеру. :)

Подпишись на наше сообщество во ВКонтакте и канал в Телеграме и строй удалённую карьеру вместе с нами! :)

Удалённая работа вакансии фриланс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *