Многие задаются вопросами «Куда лучше вложить деньги в 2019 году?», «Как правильно инвестировать небольшие деньги, чтобы они работали и приносили доход?», «Стоит ли инвестировать в России вообще?». Читайте советы в этой статье, и вы узнаете, как сберечь и преумножить своё состояние.
Содержание
- Ваш финансовый сценарий
- Как вкладывать, чтобы сберечь
- Как вкладывать, чтобы заработать
- Как грамотно рисковать
- Куда выгодно инвестировать
- Материалы для изучения
1. Финансовый сценарий вашей жизни
В этом разделе статьи мы разберёмся с базовыми сценариями в личных финансах. Если вы считаете себя финансово грамотным и в вашей финансовой жизни всё отлично, то можете сразу переходить к разделу с инвестициями. Главных сценария всего три: 1 – зависимость (бедность), 2 – комфорт и 3 – независимость (богатство).
1 – зависимость. Если человек в сценарии зависимости, то его расходы равны доходам или превышают их. Эти расходы и доходы могут измеряться в миллионах российских рублей, долларов или фунтов стерлингов, это всё не отменяет сценария зависимости. Бедность в этом сценарии – это вопрос времени. Так живёт большинство людей. Получая деньги, они быстро тратят всё, что пришло и возвращаются в привычный режим, даже если выигрывают джек-пот в лотерею или получают наследство от прабабушки из Швейцарии.
2 – комфорт. В этом сценарии человеку удаётся превышать доходы над расходами, обеспечивать себя и семью, а также делать достаточно накоплений для обеспечения комфортной жизни на пенсии.
3 – независимость. Это сценарий при котором доходы не просто превышают расходы, но и постоянно растут. При этом растут не только расходы над доходами, но в перспективе и количество свободного времени. В этом сценарии сначала вы формируете свои активы (источники пассивного дохода), а затем ваши активы работают на вас вместо вас.
Можно ли переходить из одного сценария в другой? Безусловно, да. При этом, конечно, намного проще перейти из третьего сценария в первый, чем из первого в третий. Но и выйти из зависимости и заполучить финансовую свободу вполне возможно. История и современность знают множество примеров, но самое большое ограничение, которое мешает двигаться к свободе – это искренняя вера в то, что всё уже решено и поделено. Если у вас есть убеждения о греховности богатства, присущие бедным слоям населения, то они не дадут вам прорваться к свободе.
2. Как сберечь деньги?
Финансовая грамотность начинается с того, что ваши доходы начинают превышать расходы на протяжении нескольких месяцев и у вас начинают копиться некие суммы денег, которые греют карман. Кажется, что благосостояние растёт и скоро уже можно будет начать жить совсем шикарно. Появляется соблазн купить айфон, машину, квартиру, дачу и сгонять в отпуск мечты. Тем более, что жизнь короткая, а деньги обесцениваются со скоростью инфляции – на 10-20% в год.
Но не тут то было. Следующий этап на пути к финансовой свободе – это финансовая подушка безопасности или резервный фонд. Что это такое? Это средства, которые хранятся у вас на «всякий случай» и тратятся на непредвиденные обстоятельства в критической ситуации, но не на рост текущего комфорта. Сколько денег должно быть в резервном фонде? 3-6 ваших ежемесячных расходов. Лучше 6 или больше. И ещё лучше, чтобы размер фонда пересматривался ежемесячно в соответствии со средним ежемесячным расходом за последние полгода. Но идеальный рецепт для себя можете сформировать только вы сами. Главное понимать, что наличие у вас резервного фонда дарит вам спокойствие, уверенность и говорит о том, что вы умеете удерживать себя от соблазнов потратить его на эмоциях. Для этого также важно понимать, на что конкретно вы их тратите и вести учёт.
На данном этапе становится актуальным вопрос «Куда вложить деньги резервного фонда?», хотя бы для того, чтобы повысить их сохранность. Да, в виде налички под подушкой они будут терять в ценности по 10-20% ежегодно, поскольку цены на всё будут расти. Здесь многие начинают думать о том, чтобы положить деньги в банк под проценты. И это не плохой вариант, но важно понимать, что банковские вклады в российских рублях в российских банках дают доходность около 8%, что сбавляет скорость обесценивания, но не устраняет его. Для повышения сохранности можно прибегнуть к диверсификации – раскладывании яиц из одной корзины в разные. То есть подушку можно хранить не только в российских рублях и не только в российских банках, а можно разделить на 3 и более вкладов в разных валютах в разных банках.
Если говорить про сбережение небольших сумм, то для этого есть хорошие дебетовые карты. Я выбираю дебетовки по следующим критериям:
1. Бесплатное/недорогое обслуживание.
2. Процент на остаток по счёту.
3. Наиболее простая, понятная и выгодная система кешбека.
4. Отсутствие комиссий на переводы и снятие налички.
5. Удобство мобильного приложения.
Больше полугода моей главной дебетовкой был Тинькофф. Я изучил другие разные карты и решил дополнить Тинькофф «Пользой» от банка Home Credit. Порадовало то, что первые три месяца они дают 10% на остаток. Следующей, возможно, будет Рокетбанк или что-то ещё.
Банковские вклады относятся к консервативным низкорисковым и низкодоходным инвестициям. По сути, они нужны для сбережения, но преумножить богатство с их помощью не удастся. Что же делать, чтобы заставить деньги приносить ощутимый доход, превышающий инфляцию? Для этого придётся инвестировать в более рисковые активы. Здесь мы переходим к ответу на главный вопрос статьи.
3. Как правильно инвестировать деньги?
Когда у вас есть резервный фонд, можно начинать заниматься увеличением богатства и заставлять деньги работать на вас. Как этому научиться? Чтобы увеличивать доход, придётся учиться рисковать. Но и учиться и рисковать хочется далеко не всем, поэтому в мире довольно мало успешных бизнесменов и инвесторов. Есть разные подходы формирования портфеля из низкорисковых, среднерисковых и высокорисковых инвестиций.
Здесь я с вами поделюсь подходом, о котором рассказал на одном из своих вебинаров известный российский венчурный инвестор Аркадий Морейнис (полная запись вебинара будет в конце статьи). Рассказывая про стратегии инвестирования он сослался на стратегию не менее известного автора бизнес-бестселлеров и трейдера Насима Талеба, которая называется стратегией гантели. Её суть заключается в том, чтобы вкладывать деньги только в низкорисковые и высокорисковые активы, избегая середины. Интересно то, что в российской действительности середины на самом деле нет и остаётся только стратегия гантели, которую вы реализуете, если у вас два фонда – резервный и инвестиционный. Про резервный мы поговорили, теперь поговорим про инвестиционный.
4. Как рисковать грамотно и с выгодой для себя?
Давайте, назовём вещи своими именами. Низкорисковые и низкодоходные инвестиции – это на самом деле не инвестиции, а сбережения. Когда мы говорим про инвестиции, то мы говорим о риске и моральной готовности потерять всё, чем мы рискуем. Учиться рисковать и извлекать выгоду важно, потому что без этого мы остаёмся в зависимости и в критической ситуации у вас намного меньше возможностей для манёвра.
Инвестор учится тогда, когда теряет деньги. Сначала он рискует, а потом зарабатывает на выученных уроках. Важный момент: чем больше инвестор инвестирует в один рынок, тем лучше его знает, тем меньше рисков у него на этом рынке. В итоге инвестор может зарабатывать больше всех, рискуя меньше всех. Вывод: чтобы рисковать грамотно и извлекать выгоду, надо погружаться в изучение какой-то определённой сферы через инвестиции малых сумм на первых шагах и затем увеличивать ставки по мере роста понимания ситуации. Ещё, конечно, важно изучать изменения рынка и прислушиваться к тому, какие решения и почему принимают другие инвесторы.
5. Куда выгодно инвестировать деньги?
Есть более и менее традиционные способы инвестирования. Например, про трейдинг или торговлю на фондовом рынке постоянно трубят изо всех каналов. Кто-то инвестирует в древнейший рынок недвижимости, а кто-то в более новые инструменты типа доходных машин или доходных сайтов. Во что лучше инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход?
1. Фондовый рынок – акции, облигации
Есть агрессивные и консервативные стратегии инвестиций на фондовом рынке, в зависимости от ваших целей – сбережения или заработок. Я только недавно начал рассматривать фондовый рынок как возможность сохранять сбережения с более высокими годовыми процентами, чем на депозитах в банке, при минимальных рисках. В качестве основного источника дохода покупку и продажу акций я для себя не рассматриваю, потому что мне не интересен бизнес, зарабатывает деньги, не создавая никакого продукта, не привнося в мир ничего нового. Вход на фондовый рынок сегодня доступен каждому. Например, можно скачать приложение «Тинькофф Инвестиции», бесплатно открыть брокерский или инвестиционный счёт и начать сохранять и зарабатывать деньги через покупку и продажу ценных бумаг. Перед этим настоятельно советую пройти хоть какой-то минимальный ликбез, ознакомившись с материалами в конце этой статьи.
2. Инвестиции в доходные сайты
Изучая тему инвестиций, наткнулся на интересный проект «Территория инвестирования», который является одновременно сообществом действующих и центром пошагового обучения начинающих инвесторов. Они фокусируются на трёх направлениях инвестиций: доходные сайты, доходные авто и доходные дома. Меня больше всего заинтересовала тема сайтов, потому что мне давно близка тема заработка через интернет и хочется иметь доход, не привязанный к месту.
На тему сайтов у них периодически проходит бесплатное онлайн-обучение, на котором я побывал, а также платный курс, который я купил. Советую вам посетить их бесплатный вебинар по этой ссылке — из него вы уже узнаете, как инвестировать деньги в сайты и о том, кто, как и сколько на этом зарабатывает. Примечательно, что войти на этот рынок можно с минимальными вложениями из любой точки мира.
3. Инвестиции в доходные автомобили
Ещё один тренд в инвестициях – доходные автомобили. Схема заключается в том, что вы покупаете автомобиль под такси и отдаёте его в управление таксопарку или управляющей компании, а они делятся с вами частью дохода. Чтобы сократить риски инвесторы объединяются в некие синдикаты и экономят на страховках и многих других вещах. Можно взять автомобили в кредит, отдать кредит с процентами и заработать сверху приличную сумму. Чтобы минимизировать риски и узнать, в какую компанию стоит отдавать машину, а в какую не стоит, можете начать изучать этот рынок с вебинара по этой ссылке.
4. Инвестиции в доходные дома
Недвижимость — привычная история для многих людей, но вот надежно извлекать из недвижимости доход получается далеко не у всех. О том, как грамотно стать владельцем или совладельцем дома, который приносит доход, смотрите на вебинаре по этой ссылке.
6. Материалы по фин. грамотности и инвестициям
Самые надёжные и высокодоходные инвестиции — это инвестиции в себя, своё развитие и изучения инвестиций. Ниже привожу материалы, которые дают базу финансовой грамотности начинающим. Чтобы освоить эту базу, вам потребуется вложить несколько часов времени и не больше тысячи рублей на книги. Я регулярно вкладываю намного больше времени и денег в своё развитие, поэтому уверяю вас, что эти вложения окупятся многократно. Ссылки на разные форматы книг будут под картинками.
Богатый папа, бедный папа. Роберт Кийосаки
Это фундамент финансово-инвесторской грамотности, который остаётся бестселлером уже более 20 лет. Я почему-то предвзято относился к этой книге. Но когда прочитал, то понял, что горячо ошибался. Это действительно классика и многие новомодные бизнес-тренинги и книги созданы на основе этого фундамента. Полезны для развития все книги Роберта, но начинающему лучше начать с этой.
Электро, Аудио, Бумага-1, Бумага-2
Сам себе финансист. Анастасия Тарасова
Книга российского финансового консультанта Анастасии Тарасовой. В основном про то, как правильно тратить и копить в российских реалиях. О том, как зарабатывать и инвестировать тоже кое-что есть, но не это сильная сторона книги. Тем не менее, книга хороша и заслуженно является бестселлером.
Электро, Аудио, Бумага-1, Бумага-2
Куда вложить миллион? Аркадий Морейнис, Алексей Черняк
Запись полуторачасового вебинара, в котором инвесторы Аркадий Морейнис и Алексей Черняк делятся своими исследованиями и размышлениями на тему инвестирования. По их мнению, чтобы заработать, нужно инвестировать в бизнес и в себя.
Уроки финансовой грамотности Николая Мрочковского
Ещё есть такой инвестор и бизнес-тренер Николай Мрочковский. У него на ютуб-канале много интересных и полезных видео по практическому инвестированию, а также есть плейлист с хорошими короткими уроками по финансовой грамотности.
Читайте также:
- 10 лучших курсов по бизнесу в 2019 году
- Как реально зарабатывать деньги в интернете?
- 10 востребованных интернет-профессий для удалённой работы
- ТОП-80+1 — книги, которые рекомендует Герман Греф
- Точка Банк vs Сбербанк — честный отзыв клиента об открытии счёта ИП
- 10 лучших онлайн-курсов по интернет-маркетингу в рунете
- 10 лучших онлайн-курсов по SMM-продвижению в социальных сетях
- Где взять самый выгодный потребительский кредит в 2019 году?
- Как создать онлайн-школу с нуля? ТОП-3 способа + мой личный опыт
- Тони Роббинс в Москве — как это было? Обзор и конспект
![]()
Подпишись на наше сообщество во ВКонтакте и канал в Телеграме и строй удалённую карьеру вместе с нами! :) |